Az augusztusi „nyáriszünet” és a konferenciát megelőző szeptemberi időszakot követően ismét jelentkezünk a FBAMSZ Hírlevelével, ráadásul ezúttal egy Konferencia különszámmal, amelyben a XX. Biztosításszakmai Konferencia és Kiállítás elnevezésű rendezvényünkön elhangzott előadásokról számolunk be.

Az esemény mottója „A jövő alkusza – az alkuszok jövője” volt.

A jubileumi 20. konferenciának a Grand Hotel Esztergom szolgált helyszínéül 2024. október 1-2-án. Az eseményen közel 450 független biztosításközvetítő alkusz és többes ügynök, biztosítási szakember, az államigazgatás és a felügyelet képviselői, támogatók és meghívott vendégek, többek között Nic De Maesschalck, BIPAR elnök vett részt.

Természetesen a konferencián elhangzott teljes tartalmat lehetetlenség visszaadni hírlevél formájában – ezért is érdemes eljönni magára a rendezvényre -, de igyekszünk átfogó képet adni a legfontosabb információkról.

A konferencián bemutatott prezentációkat megtaláljátok a FBAMSZ honlap jelszóval védett felületén az alábbi oldalon: https://fbamsz.hu/xx-konferencia-attekintes/

A két napos esemény szakmai és informális programsorozatáról készült képgaléria pedig itt érhető el: https://fbamsz.hu/xx-konferencia-kepgaleria/

Természetesen az esemény ebben az évben is a FBAMSZ elnöke, Papp Lajos nyitotta meg. Elnök Úr beszédében szót ejtett a biztosítási és biztosításközvetítői szektor európai szabályozásáról, és a hazai környezetről is. A kockázatok között megemlítette az Európai Unió véglegesítés előtt álló Retail Investment Strategy (RIS) szabálycsomagját, amely szerinte ahelyett, hogy javítaná, inkább ronthatja az ügyfelek pozícióját. Az életidegen elképzeléssel szemben a kormányzat szerinte egy józanabb álláspontot vett fel. Ugyanakkor hazánkban is akadnak problémák: a biztosítások adókörnyezete nem optimális, hiányoznak az adókedvezmények, a biztosítási adó pedig nem egységes – lásd például a casco szerződéseket sújtó +5% adót. Ez a helyzet is hozzájárulhat a kívánatosnál lassabb piacbővüléshez.

Papp Lajos kiemelte a piac fejlődésében érdekelt felek multilaterális eszmecseréjét, amely az idei évben jelentős mértékben fejlődött. A Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM), a Magyar Nemzeti Bank (MNB), valamint a szakmai szövetségek párbeszéde konstruktív, partneri és együttműködő légkörben zajlik rendszeresen, ami pozitív hatással van a szakmai kérdések közös platformon történő megvitatására és a fejlődésre egyarát.

A digitalizációval kapcsolatban elhangzott, hogy a bankokhoz képest a biztosítási szektor lemaradásban van, ugyanakkor az ügyfeleknek nem feltétlen van szüksége napi rendszerességgel biztosítási témájú applikációkra. Ettől függetlenül a folyamat megkerülhetetlen, és a fejlesztéseket mindenképpen folytatni kell.

Az NGM részéről Kovács Zsolt három témáról: a makrogazdasági helyzetképről, a piac elmúlt 5 évéről és aktuális témákról beszélt. A makro helyzetkép kapcsán elhangzott, hogy „túl vagyunk az öt szűk esztendőn, és a magyar gazdaság előtt egy kiszámíthatóbb pálya rajzolódott ki. A pénz rövidebb távú megtakarításokba áramlik, ami előbb-utóbb a fogyasztás élénküléséhez vezet.

Az NGM a biztosítási piacon növekvő új szerzéseket tapasztal, és a nem-életbiztosítási új üzleteken belül az alkusz csatorna jól teljesít. Bár a közvetítők száma csökken, de a személyesség tartósan meghatározó marad a biztosításközvetítésben, így „a növekvő tortán kevesebb szereplő osztozik”. Összességében az NGM álláspontja az, hogy a biztosítási iparág adatai egy egészséges szektor képét tükrözik.

Az aktuális témák között természetesen szóba került a lakásbiztosítási kampány, amelynek során a szerződésállomány 20%-a mozdult meg. Kovács Zsolt elmondta, hogy 2025-ben az extraprofit adó (EPA) felének elengedése várható, amivel párhuzamosan a jutalékalapnak is növekednie kell. A miniszteri biztos is méltatta a piaci szereplők szakmai kerekasztalát, ahol olyan fontos témákat vitatnak meg a szereplők, mint a lakás kampány, a BM nyilvántartáshoz, illetve a Központi Kártörténeti Nyilvántartó Rendszerhez (KKNYR) való alkuszi hozzáférés. Az NGM képviselője azt is kiemelte, hogy a Minisztérium üdvözli a szakma önszabályozási törekvéseit.

Dr. Szebelédi Ferenc, az MNB főosztályvezetője is azzal kezdte előadását, hogy a makrogazdasági környezet kedvezőbbé vált, majd a biztosítási piac lényeges adatait ismertette. A piac GDP-hez viszonyított penetrációja 2023-ban 2% (2024. félévére 2,31%), ami nemzetközi viszonylatban sajnos alacsony. A piac mérete 1647 milliárd forint volt, az első 5 biztosító részesedése pedig 63%. Örömteli viszont, hogy a szektor egésze továbbra is nyereséges és 200% közeli a tőkefeltöltöttség, ami a szolvencia szempontjából stabil piacot jelent.

Az életbiztosítási piac tekintetében továbbra is növekvő szaporulatról beszélhetünk. A rendszeres díjas élet piac növekszik, a nyugdíjbiztosítási értékesítésen belül az alkuszok szerepét pedig biztatónak minősítette. A nyugdíjbiztosítási szerzésen belül az alkuszok részesedése 10%, a többes ügynököké pedig 23%.

2024 első félévében 14%-kal nőtt a nem-életbiztosítási ág, amelyben az alkuszok hagyományosan erősebbek: kgfb 69%, casco 73%, vállalati vagyon 30%, lakásbiztosítás 22%. A lakás kampány az MNB szerint is eredményes volt. 600 ezer feletti volt a „piaci aktivitás”. A szerződések ár-érték aránya növekedett, az alulbiztosítottság csökkenhetett, a biztosított négyzetméterár 7%-kal nőtt, az MFO darabszám az új szerzésben megduplázódott.

Az MNB a kgfb mintájára bevezeti a lakásbiztosítási-indexet, amelynek célja a transzparencia növelése, a piac és a társadalom tájékoztatása, valamint a verseny élénkítése. Az index fő mutatója az átlagdíjak és károk változását méri a teljes piacra és az MFO termékekre. Vizsgálja a négyzetméterárakat és további kiegészítő adatokat szegmensekre bontva. 2024 második negyedévében a lakásbiztosítási-index szerint egy teljeskörű lakásbiztosítás éves díja 60,5 ezer forint volt. Éves alapon 16%-kal emelkedtek a díjak, az MFO szerződések díja 17%-kal volt kedvezőbb.

Dr. Szebelédi Ferenc lehetőségekre hívta fel az alkuszok figyelmét: egyrészt a lakásbiztosítás terén (mind online, mind offline alkuszok számára), másrészt a nyugdíjbiztosítási szerzésben tapasztalható 10%-os alkuszi részesedés növelésében, valamint az egészségbiztosítások terén, ahol az MNB 11 milliárd forint díjbevételt, kb. 9100 db szerződést és nagyságrendileg 400 ezer biztosított főt tart számon.

Az első három előadással kapcsolatban részletesen itt olvashattok: Változtat a kormány a lakásbiztosítási kampányon, csökkentik a biztosítók extraprofitadóját - Portfolio.hu
(Előfizetéses regisztrációhoz kötött tartalom)

A MABISZ alelnöke azzal kezdet előadását, hogy a biztosítók szövetsége nem tartja időszerűnek az Etikus 2.0 bevezetését, amíg az EPA a biztosítási szektort terheli, mert az ellehetetlenítené az életbiztosításokat. A MABISZ azt kérte az MNB-től, hogy az etikus Életbiztosítás 2.0 eljárásrend addig ne kerüljön bevezetésre, amíg a különadó terheli a biztosítókat. A MABISZ álláspontja, hogy az EPÁ-t 2025-ben ki kellene vezetni, vagy legalábbis csökkenteni, a bankokhoz hasonló mechanizmussal. Ennek ellenére a Szövetség proaktívan készül az új koncepció bevezetésére.

Ezt követően Holló Bence a stabilan növekvő díjbevételeket, a szerződésállomány lassú, míg az állománydíj állandó növekedését, és a szintén emelkedő kárráfordításokat elemezte. Kitért a viharkárokra és az árvízhelyzetre, az egyszeri és eseti díjas élet díjbevételek drasztikus visszaesésére, valamint a nyugdíjbiztosítások kiemelkedő szerepére. Bemutatta a MABISZ 2023-ban megfogalmazott nyugdíjkoncepcióját és az idei nyugdíjbiztosítási edukációs kampányt.

A lakásbiztosítási kampányt a MABISZ is sikeresnek ítélte meg, csakúgy, mint a szeptemberi Biztonság Hete aktivitást, amelynek fókuszában a gyerekek közlekedéssel kapcsolatos oktatása áll.

Alelnök úr ismertette a MABISZ stratégiai ajánlásait a biztosítási fedezet erősítésére vonatkozóan:

1. A biztosítási penetráció növelése
2. A szakképzett munkaerő utánpótlása
3. Az ágazat digitalizációjának fokozása
4. Együttműködés a fenntarthatóság érdekében
5. Partnerség

Utóbbi témán belül kiemelte a MABISZ-FBAMSZ stratégiai együttműködést, és a szövetségek közötti együttműködést a lakásbiztosítás, az oktatás és edukáció, a gépjárműflották (kártörténeti igazolások, szerződések örökítése), valamint a kölcsönös konferencia részvételek témakörökben.

A FBAMSZ, az NGM, az MNB és a MABISZ előadásairól beszámoló cikket itt olvashatjátok: Komoly kedvezményt lengettek be a biztosítóknak, de ők többet akarnak - Economx.hu

A FBAMSZ sajtóközleménye az első nap délelőttjén elhangzott előadásokkal kapcsolatban pedig itt található: A stabilizálódó piaci környezet segítheti, az extraprofitadó akadályozhatja a biztosítási szektor jövő évi növekedését

A biztosítási piaci jövőjéről szóló, Papp Lajos által vezetett kerekasztalbeszélgetésen a biztosítótársaságok képviselői vettek részt: Bartók János – Union, Hegyháti Szilvia – Generali, Kőrösi Zoltán – CIG, Szombat Tamás – Alfa, Vámos Levente – Allianz, Zubor Tibor- Uniqa

A beszélgetésen olyan fontos kérdések kerültek szóba, mint a személyesség fontossága számos biztosítástípus értékesítése során, aminek a jövőjével kapcsolatban fontos, hogy ne megszokás alapján dolgozzunk. A jövőbeli fennmaradáshoz és növekedéshez nagyon lényeges a vállalkozásfejlesztés témaköre. Ez az úgynevezett integrátor cégek kapcsán elhangzó gondolat azt jelentette, hogy egy integráció során akkor hasznos az integrátor a hozzá csatlakozó cégnek, ha olyan szolgáltatást nyújt, ami hozzájárul a csatlakozó vállalkozásának fejlesztéséhez.

A klímaváltozás és a geopolitikai konfliktusok problémáinak kezelésével kapcsolatban a beszélgetés egyik résztvevője úgy definiálta a közvetítők szerepét, hogy a saját területén felkészült és tanácsadásában magabiztos kell, hogy legyen a jövő alkusza.

A panelbeszélgetés minden résztvevője egyöntetűen üdvözölte a FBAMSZ és a MABISZ együttműködését.

A DBX Kft. ügyvezetőjének előadásában szintén a jövővel foglalkozott, és bemutatta azokat az insurtech trendeket, amelyek a következő éveket fogják meghatározni. Ezek meghatározó tényezői az EU-s és magyar szabályozás, az IT világtrendek és a biztosítói világpiaci innovációk. Székely Sándor kitért az új fizetési megoldásokra (fizetési kérelem, qvik), valamint biztosítói felhasználásukra. Szót ejtett a Digitális Állampolgárság (DÁP) hatásáról a biztosítói gyakorlatban. Beszélt a kötelező biztosítói adatmegosztásról, a világpiacion megfigyelhető biztosítói trendekről, és a DBX Kft. szolgáltatásairól.

A Fiatal Vállalkozók Országos Szövetségének főtitkára, Inotay Petra a fiatal vállalkozókat, mint a dinamikus üzleti élet zálogait mutatta be. A résztvevők megismerhették a Z generáció legfontosabb tulajdonságait a munkához, valamint az önálló vállalkozáshoz fűződő viszonyuk szempontjából. Megtudhatták, hogy az elmúlt évek egymást gyorsan követő eseményei (COVID, gazdasági problémák stb.) miatt a fiatalok gyorsabban reagálnak a változásokra. Természetes számukra a digitalizáció, és az ehhez kapcsolódó eszközök használata, az internet előnyeit jobban ki is tudják használni, mint az idősebbek. A munkahelyen szükségük van egy jól működő háttérstruktúrára, és szükséges számukra mentorálást nyújtani, amelynek során meg kell nekik mutatni, hogyan működik jól a csapatmunka, mert ők inkább „egyéni játékosok”. Ugyanakkor fontos számukra a cég és a saját társadalmi hasznosságuk.

Mivel az alkuszi szakmában is fontos az utánpótlás biztosítása, a fiatalok bevonzása, ezért szükséges, hogy tisztában legyünk a motivációjukkal, és azzal, hogy mi mozgatja őket egy munkahelyen.

Balogh Péter, Petya üzletember és befektető egyedi tartalmú és előadásmódú prezentációval örvendeztette meg a hallgatóságot. A Cápák között című televízióműsorból is ismert egykori szoftverfejlesztő, a STRT Holding Zrt. tulajdonosa bemutatta a Mit okoz a mesterséges intelligencia az életünkben, az üzletünkben? című előadásában érzékeltette az emberi agy az AI párhuzamát, bemutatva utóbbi fejlődési ütemét, valamint azt, hogy miért nem tudjuk értelmezni annak mértékét. Az előadás végén bemutatott néhány szemléletes példát arra, hogy mit tud és mire jó akár a Chat GPT, és milyen területen lehetne használni például biztosítási telefonos értékesítésben.

Idén immár 20. alkalommal ítélte oda a FBAMSZ tagsága a legszínvonalasabb szolgáltatást nyújtó biztosítóknak járó Biztosítási Nagydíjat. Az öt kategóriában lezajlott szavazáson négy kategóriában a Generalit, egy kategóriában pedig a Mapfre Asistencia-t tartottátok a legjobbnak.

A Nívó díjat a Generali Biztosító kapta. A Mosoly díjat a Colonnade vehette át.

Lakossági Vagyonbiztosítás kategória: 1. Generali, 2. Uniqa, 3. Alfa

Vállalati Vagyonbiztosítás kategória: 1. Generali, 2. Colonnade, 3. Groupama

Személybiztosítás kategória: 1. Generali, 2. CIG Pannónia, 3. Union

Gépjárműbiztosítás kategória: 1. Generali, 2. Genertel, 3. Gránit

Utasbiztosítás és asszisztencia kategória: 1. Mapfre, 2. EUB, 3. Colonnade

Legjobb alkuszigazgató: 1. Kardos László (Alfa), 2. Faraga Gábor (Colonnade), 3. Fülöp Ákos (Groupama)

Legjobb alkusztámogató: Nagy Attila (Colonnade)

Gratulálunk minden díjazottnak!

A FBAMSZ sajtóközleménye a Biztosítási Nagydíj kapcsán itt található:

Idén ötből négy kategóriában a Generali volt a legjobb biztosító

Kedd reggel folytatódott a XX. Biztosításszakmai Konferencia, amelynek első előadója Szép Kristóf, az IdomSoft Zrt. szakértő tanácsadója. Digitális Állampolgárság Mobilalkalmazás – Állam és állampolgár közötti kapcsolat megújítása címmel ismertette az applikáció célját, valamint azt, hogy a DÁP App mire használható és hogyan működik. A mobilalkalmazás szolgáltatásairól részletek itt találhatók: A mobilalkalmazásról - Digitális Állampolgárság Program (DÁP).

Minden évben a konferencia egyik legnagyobb érdeklődésre számot tartó előadása az MNB felügyeleti aktualitásairól szóló. Idén dr. Maráczi Bettina osztályvezetői minőségben számolt be az MNB két új, jogszabályi háttérrel már rendelkező ajánlásáról: az EU-s IBIP rendeletnek való megfelelést segítő 11/2024. (IX.24.) számú érdekkonfliktus ajánlásról, illetve a 10/2024. (IX.24.) számú minőségbiztosítási hívások ajánlásról. Osztályvezető asszony hangsúlyozta, hogy „az ajánlások célja a jogalkalmazás kiszámíthatóságának növelése, a vonatkozó uniós és a hazai jogszabályok egységes alkalmazásának elősegítése, az MNB által alkalmazni javasolt elvek, módszerek ismertetése.” Mindkét ajánlás 2025. január 1-től alkalmazandó. A minőségbiztosítási hívásokról szóló ajánlás esetén lényeges, hogy míg a „belépő” hívásokat a közvetítő és/vagy a biztosító, addig a „kilépő” hívásokat csak a biztosító végzi.

Dr. Maráczi Bettina szerint viszonylag sok állományátruházási folyamat zajlik a piacon, ezért ismertette az MNB állományátruházási „kisokosát”, és az egymásra épülő részfolyamatok miatt kérte az érintettek türelmét. Ahogy elmondta, az MNB minden esetben tartja az ügyintézéshez szükséges határidőket.

A lakásbiztosítási kampány során végzett próbavásárlások kapcsán dicséretben részesült a biztosításközvetítői szektor. Az MNB elégedett volt a próbavásárlás során tapasztaltakkal, amelynek során azt vizsgálták, hogy megfelelő-e az igényfelmérés, és a közvetítők ajánlják-e az MFO terméket.

A közvetítői létszám csökkenése mögött megfigyelhető adatok azt mutatják, hogy évente 1000 fővel csökken a közvetítők száma, az alkuszok esetében megfigyelhető az öregedés, míg a többes ügynökök átlagéletkora a legfiatalabb (alkusz 49,4 év, függő ügynök 47,6, többes ügynök 37,1). Ugyanakkor az alkuszok körében alacsonyabb a fluktuáció, mint a másik két szegmensben.

Az előadás végén az MNB osztályvezetője személyes elkötelezettségéről és partnerségről biztosította a biztosításközvetítőket, és előadását egy olyan diával zárta, amelyen a jövő alkuszának tulajdonságait gyűjtötte egybe: digitális, ügyfélérték-teremtő, etikus, megújuló, fejlődő, prudens, fenntartható, innovatív, a piaci változásokhoz alkalmazkodó, az ügyfélérdeket szem előtt tartó, együttműködő, a változásokra nyitott, önmagába invesztáló és elkötelezett.

Az építőipar helyzete és jövőképe – az újjáépítési érték alakulása című előadásában Koji László az Építési Vállalkozók Országos Szakszövetségének elnöke az építőipar és az építőipari vállalkozások helyzetét ismertette. Mint arról már beszámoltunk az ÉVOSZ-szal való együttműködésünk kiindulópontja az újjáépítési érték témaköre. Elnök úr ennek kapcsán ismertette, hogy az ÉVOSZ milyen árváltozásokra számít átlagosan 2024-ben az építőanyagoknál. Fontos tudni, hogy az egyes anyagok árváltozása jelentősen eltér egymástól. Míg az elektromos kábelek, vezetékek árában 11,35%-os növekedésre lehet számítani, addig a hőszigetelő anyagokéban mindössze 4,07%-ra. Az építőanyag- kereskedelemben a fogyasztói árváltozás összességében 6% körül várható, kivitelezésnél 7% a várakozás.

A konferencia zárásaként került sor Erdős Mihály MABISZ és Papp Lajos FBAMSZ elnök Együtt gondolkodunk című beszélgetésére, amelyet Molnár László FBAMSZ alelnök vezetett. Ezen a beszélgetésen is egyetértettek a felek abban, hogy hasznos a két szövetség együttműködése. Ugyanakkor mindkét részről elhangzottak javaslatok, arra vonatkozóan, hogy min célszerű változtatni a hatékonyság érdekében. Az együttműködésnek nem az a célja, hogy a felek mindenben egyetértsenek, de ismerni kell egymás álláspontját és meg kell vitatni azokat. Papp Lajos véleménye szerint a megbeszélések tárgyát képező témákat végig kell vinni, és gyorsítani szükséges a tempón és a reakcióidőn. Erdős Mihály pedig arra hívta fel a figyelmet, hogy bizonyos fajsúlyos témák esetén jelentős eredmény a sokszereplős szövetség közös álláspontjának kialakítása.

A beszélgetőpartnerek is megerősítették a két nap során többször megfogalmazott tényt, hogy alacsony a biztosítási penetráció. Erdős Mihály szerint ez a megtakarítási életbiztosításokkal növelhető jelentős mértékben, amelyhez SZJA kedvezmények is szükségesek. Mindketten egyetértettek abban, hogy a közvetítői létszám növekedése is hozzájárulna a penetráció emelkedéséhez. Papp Lajos szerint pedig a casco termékek terén a biztosítóknál termékfejlesztési, közvetítői és adózási oldalon is van teendő. Emellett a FBAMSZ elnöke az egészségbiztosításokban rejlő, mindezidáig kiaknázatlan lehetőséget említette.

PREZENTÁCIÓK & KÉPGALÉRIA

Telefon: +36 70 771 1604
E-mail: titkarsag@fbamsz.hu
Levelezési cím: 1082 Budapest, Futó u. 37-45. 6. emelet
fbamsz.hu │ FBAMSZ Facebook │ FBAMSZ LinkedIn